急需用的錢 別買儲蓄險與投資型保單 因為賠錢機會大-太平间图片

                                                    2019年12月09日 5:11 来源:太平间图片
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                                                    文/賴雅淳/MONEY錢買股票要繳千分之1.425手續費∴∟▽,買股票基金要額外繳百分之3的手續費♀⌒⌒,有的基金交易平台會給予手續費折扣⌒,所以通常買股票基金的手續費會低於3%♂。那買保險呢﹡♂▽?尤其是存錢保單⌒∵◇,包括儲蓄險、投資型保單↑□,手續費要繳多少♂?很少民眾講得出來π,這是因為保險手續費屬於內扣☆?∴,是從保戶所繳保費扣除△﹡▽,所以民眾很少知道所繳的保費△∴,有多少錢拿去繳手續費(業務員傭金、保險公司行政費用)∟。▲(圖/翻攝自MONEY錢)但其實買存錢保險前幾年所付出的手續費遠比股票、基金還要多很多♂。實際用2張保單算給你看就知道存錢保單的手續費到底有多貴⊙♂﹡。先以繳費6年、保障15年的養老儲蓄險為例∵♀〇。被保險人為55歲張小姐□,保險金額50萬元⊙⌒↑,每年繳費6萬6,627元↑□。第1年繳出去的6萬6,627元∴⊿▽,扣掉手續費(業務傭金、行政費用)、壽險危險成本之後△□,只剩下3萬7,900元?⊙,其中絕大部分都是手續費吃掉了☆⊙┊。第2年之後手續費持續下降◇。正因為第1年手續費太高⊿,所以在繳費第5年時♂∟,保單現金價值31萬7700元(通常為解約金)仍小於總繳保費33萬3,135元〇♂。要等到保單第10年總繳保費才會等於保單現金價值⊿。所以如果你是5年內要用的錢♂⊙,絕對不要買這種儲蓄險↑,因為當你第5年需要用錢時π⊿,解約拿回的錢絕對少於你所繳保費⌒,等於賠了本金還沒有一毛利息♂□┊。手續費太高 短期很難回本再來看投資型保單□,這種保單的手續費更高☆,尤其是前收型的壽險投資型保單↑,前5年總共要收取150%保費費率◇,例如每年繳6萬元保費⊿,前5年就要收取9萬元保費費率當作買這張保單所要付出的手續費(支付業務員傭金等)?〇□。實際用1張張前收型壽險投資型保單來看?♂▽,40歲男性買一張保額100萬元的前收型壽險投資型保單☆〇,每年繳4萬元保費∴♀,到第5年底⌒,總繳保費20萬元△△。但就算這5年投資報酬率高達5%▽♀〇,但第5年底投資帳戶價值只剩13萬7,781元△,最大原因就是被前面5年150%手續費吃掉太多本金♂,所以導致即使每年賺5%┊π?,還是賠錢↑。所以5年要用到的錢∟∴,最好也不要買這種前收型壽險投資型保單┊↑π,因為光是手續費就吃掉超多本金♂⊙,想要在5年內賺回手續費真的非常困難?。那5年內要用到的錢∴⌒,到底該放哪裡△?答案是銀行定存↑〇,至少確定保本▽♀∟,5年後你要用這筆錢時⊙〇,錢一定還在♀??,而且本金一毛都不少☆↑。相反的﹡∟▽,如果你的錢是10年以後┊∟⊿,或是20年以後才會用到∴,那麼這時才可以考慮存錢保單┊,如果你是超保守的投資人可以買儲蓄險⊿⊿⌒,如果你可以忍受投資風險就可以考慮投資型保單∟,就看你的投資屬性而定π。所以買存錢保單時一定要建立以下3個正確的投保觀念:買存錢保單正確觀念1.前面幾年保單手續費很高◇,會吃掉許多本金∴﹡,因此絕對不能在5年內解約☆⌒,否則不但沒有利息⌒﹡,甚至還會賠掉本金∟↑♂。買存錢保單正確觀念2.存錢保單不論是儲蓄險或壽險投資型保單◇,本質上還是保險⊙┊,既然是有保險保障成分△?,就是需要繳相關費用┊┊,投入的保費就有一部分的錢拿去買保險保障⊿∵♂,除非你真的需要保障又要存錢∵?∴,你再考慮買存錢保單π。如果單純地想存錢就放銀行﹡π,單純的想投資基金◇↑,就去手續費更便宜的基金平台買♂,唯有降低手續費♀∟?,讓投入的本金減少的越少越好⊙┊,這樣才能提高賺錢的機會♂⌒,否則手續費太貴吃掉太多本金∟♀?,再高的投資報酬率可能也賺不回被吃掉的高額手續費┊↑。買存錢保單正確觀念3.如果下定決心想買儲蓄險或壽險投資型保單◇,一定要長期持有至少10年◇〇∟,甚至更長♂,這樣才能透過長期複利的效果☆,把前面幾年高額手續費賺回來▽﹡⌒,並且獲得額外的利息或投資資本利得┊◇,大大提高賺錢的機會∴〇。理財一定要記住一個原則⊙,那就是所有的理財工具包括股票、基金、存錢保單、房地產都會有所謂的交易成本◇⊙,只是有的屬於外加◇π┊,是看得到的手續費⌒,有的屬於內扣⊿△,是看不到的交易手續費♀⊙?,而手續費高低都會影響到後續理財的結果⊿,因此在決定使用哪一個理財工具前♀♂,最基本的功課就是搞清楚會被收取那些手續費♀∵♂,以免買了之後∵♀〇,高額手續費吃掉太多本金⌒┊,大大增加賠本機會∴♂♂,就失去當初想靠這些理財工具讓錢增值的目的△∵♀。※本文由Money錢授權刊載∵∴,未經同意禁止轉載?。原文在此您也可能喜歡這些文章你投資台灣50了嗎⌒┊?十五年總報酬率高達257.34%?!半導體廠大單到手 迅得明年營運大爆發

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